導言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇金融理財策劃，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內容能為您提供靈感和參考。

篇1

摘要：金融市場的競爭關鍵在于人才。近些年來，深圳對金融人才的吸引力有所弱化。本文分析認為其吸引力弱化是由金融城市定位模糊且身份尷尬、金融人才交流平臺缺乏、專業性培訓資源不足、職業發展瓶頸、人才優惠政策力度不足等原因所致。依據分析結果，本文提出了相應的對策。

關鍵詞 ：深圳市 金融人才 吸引力弱化 對策

2014年6月公布的“全球金融中心指數”（GFCI16）報告顯示，在全球金融中心綜合排名中，深圳排名第25；在亞太地區的金融中心排名中，深圳位列第8名。這反映出，在國際上，深圳的金融影響力已頗具規模。作為全國三大金融中心之一，深圳的金融影響力也不再僅僅局限于珠三角和華南地區，而是逐漸輻射至全國。

隨著國內的大連、天津、廣州等一批金融城市的崛起，深圳也面臨越來越多的沖擊和挑戰。而金融人才，特別是中高端金融人才，成為制約深圳在金融市場與金融城市的競爭中保持領先地位和競爭優勢的關鍵因素。深圳當前面臨著金融人才吸引力減弱的問題，能否解決好這一問題，對于深圳發展成為在國內外極具競爭力和影響力的金融中心極為重要。

一、深圳市金融人才吸引力弱化原因分析

1.深圳金融城市的定位模糊且身份尷尬

上海，已被明確定位為國際性金融中心；北京，作為全國各種資源的集中地和政策發源地，聚集著一大批金融機構的總部，特別是國有大型金融機構；另外，深圳毗鄰著當前在世界上穩居第三位的國際金融中心香港。這些因素使得深圳的地位極度尷尬：如果將深圳定位為國際金融中心，則顯得定位重復、功能相似、毫無特色；而如果將深圳定位成區域性金融中心與其實際影響力又不相符。在許多金融領域，深圳確實在全國都具有引領作用，如創業板就設在深圳。基于金融城市的長遠發展，深圳需及時明確金融城市的定位。

2.金融人才交流平臺缺乏

就目前而言，深圳市金融行業的人才交流平臺，無論是在規模、數量，還是在影響力上，都存在著嚴重不足。但人才交流平臺極其重要。通過人才交流平臺，金融人才不僅可以獲取相關的專業性信息以及就業機會，還可以建立和維持良好的人際關系。另外，良好的人際關系也更能激發人才相互交流的興趣，容易形成學科交叉和融合，促進知識和技術創新。因此，深圳迫切需要搭建更多金融行業的人才交流平臺。

3.專業性培訓資源不足

高校資源“貧瘠”是深圳金融培訓資源不足的重要因素之一。部分大型金融機構為了提升企業內部人才的專業能力和管理水平，會自行建立培訓中心，如招銀大學、平安大學等。但是相當一部分企業并沒有這個能力，它們更多是通過與外部培訓機構合作。然而，由于深圳這方面資源的匱乏，使得許多金融人才進行專業性學習的機會受限。

4.職業發展瓶頸

深圳的金融體系已相當完備，但在金融機構總部方面，深圳并不具有優勢。除本土發展起來的一批有影響力的金融機構外，如平安、招商、國信證券等，深圳未能吸引更多的外部金融機構總部入駐。考慮到職業發展平臺和未來職業發展空間，許多金融人才將深圳視為金融行業的“練兵場”，在深圳積累一定的工作經驗后，紛紛前往北京、上海甚至是海外金融城市，以謀求更好的職業機會和更為廣闊的發展空間。

5.金融人才優惠政策力度不足

各大金融城市為吸引金融人才出臺了很多人才優惠政策。如上海，從市政府到浦東區政府，再到陸家嘴相關政府機構，每一級政府均設置了人才獎，給予符合條件的金融人才以相應的獎金補貼和政策優惠。其金融人才政策不僅惠及面廣，且力度也比較大。

深圳雖然也設置了類似的人才獎，但是這一政策并非只是針對金融行業，還包括高科技、物流、文化等行業，而且為尋求各大產業之間的平衡，這一政策的獎勵額度受到政府限制。由于這一政策和個人稅收掛鉤，與其他行業相比，金融行業的薪酬水平普遍偏高，政府相關部門就不得不針對金融行業對這一政策進行調整，使得該政策備受詬病。另外，引進高端金融人才時，在子女教育、住房等問題解決上，由于缺乏政府政策的支持，相關部門只能依靠私下解決。

二、強化深圳市金融人才吸引力的對策

1.明確深圳金融城市定位

深圳發展金融業有諸多優勢：深圳擁有中國境內兩大證券交易所之一的深圳證券交易所，互聯網等高科技產業發達，實體經濟基礎良好，毗鄰國際性金融中心香港，等等。

在互聯網時代和互聯網金融發展的大背景下，深圳如果明確互聯網金融的發展定位，必能得到國內外眾多金融人才的青睞。深圳可憑此契機，借助自身互聯網產業優勢，將互聯網產業與金融業融合，大力發展互聯網金融。深圳也可基于實體經濟，探求實體經濟與金融業互助發展的模式。這樣，深圳不僅可以實現產業間優勢互補，推動深圳金融業的創新和發展，增強金融業發展活力，還可借助互聯網金融的發展以及金融發展模式的創新，為金融人才提供更為廣闊的創業空間和發展空間。

2.創設人才交流平臺，打造深圳金融“人才圈”

深圳金融行業及人才迫切需要建立基于金融行業的多層次、多形式、有特色、不同規格的平臺進行交流，以滿足人才和行業需求。作為政府部門，應牽頭或協調創設深圳市金融業人才交流平臺。比如，定期舉辦金融論壇，邀請國內外名家大師，或企業高管，或高端專業人才，分享前沿性金融知識、信息和理念；建立多種形式的金融人才俱樂部，以俱樂部為紐帶，增強金融人才之間的聯系；等等。深圳可通過搭建人才交流平臺，打造深圳市金融人才圈，把“圈子”作為吸引人才和留住人才的重要方式。

3.推動專業化金融人才教育和培訓的發展

雖然深圳在高校資源上存在著先天不足，但深圳可以利用內外部資源，通過推動專業化教育和培訓，為金融人才提供更多的學習和提升機會。例如，作為國際性金融中心，香港高等教育發達，金融人才培養經驗豐富，深圳可以通過深港合作，利用香港豐富的金融教育和培訓資源，為深圳培養、輸送金融人才；政府與金融機構合作，出臺相關政策，共同支持和資助培訓。

4.提高對企業和人才政策的優惠力度，增強吸引力

企業方面來講，深圳要強化對企業的政策支持：對本土中小型金融機構，為其營造良好的政策環境和制度環境，支持其做大做強；對于外資金融機構，在國家政策允許的范圍內，從自身實際出發，為其提供足夠的優惠政策，同時依靠深圳的市場化環境，吸引外資金融機構來深設置總部。

篇2

財務策劃起源于美國。1969年，在一家鄰近芝加哥O’Hare機場的酒店里，一小群各個行業的理財專業人士聚集在一起，討論他們在理財行業看到的一個不足，即在每個專業領域都有各自的理財顧問，但卻缺少對各個理財領域都全面了解的理財顧問。在這樣的背景之下，一個名為“國際財務策劃人員協會”的組織于1970年誕生，這個組織后來更名為“國際財務策劃協會”。從此，財務策劃在美國出現后，繼而在國際盛行，而今已經在許多國家幾乎深入到每一個家庭或個人。

職業特點

在西方，財務策劃師被形象地比喻為“金錢醫生”。它是一類綜合性的人才，一方面能夠對客戶的財產狀況進行診斷，發現客戶需要哪些理財服務，比如保險、儲蓄或是投資項目；另一方面，在必要的情況下，他們能夠把客戶的需求和問題轉給專業領域的人員，比如稅務專家、保險專家、律師或者是會計師事務所，在其中起一個牽線搭橋的作用。

國內需求

銀行類金融機構

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理財升溫催生“金錢醫生”

注冊財務策劃師，是指運用豐富的專業知識和技能，通過咨詢、策劃，不斷調整客戶存款、股票、債券、基金、保險、動產、不動產等各種金融產品組成的投資組合，設計合理的稅務及遺產計劃，保證其財務獨立和金融安全，滿足客戶長期的財務目標和生活目標的專業人才。是由美國財務策劃師標準制定局 (Certi-fied Financial Planner Board of Standards)認定的一種資格。因為注冊財務策劃師的工作是和金錢在打交道，總是在設計合適、優化的資金管理方案，所以又被稱為“金”的設計師、“金錢醫生”等。匯豐銀行中國區個人金融理財業務總監說：“隨著中國經濟的快速發展，個人財富大幅度增加，一個人數眾多的富裕的中產階層正在形成。這些人和家庭對個人理財有著巨大的需求，需要專業機構和人士提供理財幫助。匯豐銀行中國區個人金融理財業務近些年有了很大增長，對注冊財務策劃師的需求量也越來越大，在兩年內計劃招聘500 名注冊財務策劃師。”

事實上，隨著城鄉居民儲蓄額的不斷增長，面對越來越殷實的家底，人們不再滿足把資金存在銀行里吃利息，而是琢磨著如何使自己手中的錢生出更多的錢來，越來越多的人希望專業人士幫助制定理財計劃。調查顯示，74%的被調查者對個人理財服務感興趣，41%的人需要個人理財服務。據了解，截至目前，整個內地的居民儲蓄總額已經超過10 萬億元。另據香港財務策劃師學會的一份問卷調查結果，上海、廣州、深圳等內地城市對財務策劃服務的需求度已經高于香港。金融界人士預言，能夠為人們建立有效財務規劃的高水準的注冊財務策劃師將成為未來的熱門職業。

注冊財務策劃師“錢”景好

作為“金”的設計師，薪酬待遇十分誘人。據業內人士介紹，注冊財務策劃師，最初起源于1969 年。1972 年，美國財務策劃師標準制定局開發出CFP 認證資格并開始使用；1990 年，國際財務策劃師理事會成立，制定了財務策劃服務國際統一的職業道德標準、勝任能力標準和實際操作標準。此后，注冊財務策劃師認證資格成為國際公認的財務策劃師能力標準，并以出色的專業知識與技能、嚴謹公正的職業操守和對客戶的優質服務，贏得了社會公眾的普遍認可。

美國最新“職業評估調查”資料顯示，在250 個職業中，CFP 作為工作穩定、環境良好的一個職業而名列各種職業的前茅。早在1997 年財務策劃師的平均年薪就已經達到11 萬美元。五六年前，香港也像現在的大陸一樣，沒有一個專業的財務策劃師，而如今，以個人理財咨詢服務為主營業務的私人財務咨詢公司已經有3000 多家。一個剛入行的理財規劃師每月薪資為2 萬港元，而二三年后月薪就可升到5 萬港元，最高的年薪可以達到200 多萬港元。業內人士預測，在我國，財務策劃師還處于成長期，隨著居民儲蓄和個人收入的不斷提高、個人理財服務需求的不斷擴大，專業的財務策劃師發展空間很大，在不久的將來也將作為一個獨立的“黃金行業”在我國興起。

人才培訓迫在眉睫

居民對個人投資理財專業化服務需求的迅速增長，同整個金融服務業對高端復合型人才的嚴重匱乏形成了鮮明的對照。由于我國銀行業的理財觀念比較落后，目前提供的理財服務只是將原來的存貸功能加以擴展，離真正意義上的個人理財需求還有較大的差距；另一方面，雖然目前在內地，盡管財務、會計從業人員已達1200 萬，但還缺乏既熟悉高級會計、審計、財務管理與投資工作，又諳熟金融服務業務的復合型高端人才，這些都使得目前個人理財服務在國內的發展受到了限制。以上海為例，與國外發達國家相比，個人金融理財業務在硬件上落后5 年左右，在管理經驗、營銷策略、風險管理以及業務規范上落后10 年以上。

CFP 證書是理財師標準理事會(FPSC,FinancialPlanners Standards Council)授予的。只有那些達到標準并被授予CFP 執照的人，才可使用CFP 作為自己的專業職銜。注冊財務策劃師從業不像注冊會計師、注冊稅務師那樣需要注冊，并要加入會計師事務所、稅務師事務所，CFP 是其擁有財務策劃能力的認證標志。據悉，到目前為止，國際財務策劃師理事會的會員組織遍布美國、加拿大、英國等18 個國家和地區。全世界從事財務策劃的專業人員共有64000 多名。香港現有996 名CFPCM認可財務策劃師。香港注冊財務策劃師協會副主席冼偉超表示，財務策劃只能是一對一的量身訂做，這也造成了財務策劃師的缺口。所以，培養出一批精通銀行、證券、保險等多方面金融業務的專業個人理財顧問，已顯得尤為迫切。

注冊財務策劃師資格如何取得

通過注冊財務策劃師資格認證的申請人必須具備相關工作經驗、參加指定的培訓與考試并達到規定的職業道德標準，才有權使用CFP 商標。據業內人士介紹，欲取得注冊財務策劃師資格，必須具備4 “E ”，即教育（Education）、考試（Examination）、經驗（Experience）、操守（Ethics）。

第一個“E ”（教育）：指學員需通過指定的財務策劃師基本課程教育。作為財務策劃師，必須具備跨行業的知識，即包括財務策劃、投資、保險、稅務、退休計劃和員工福利等，而且比較清楚地了解和掌握國際和本國的法律法規。

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企業債券的最大特點是募集資金指定項目用途，能夠為項目建設提供“點對點”融資支持。2015年以來，國家發展改革委陸續出臺了城市停車場建設、城市地下綜合管廊建設、戰略性新興產業、養老產業、雙創孵化、配電網改造、綠色債券等七個專項債券發行指引，這些專項債券是在企業債券制度框架內“量身定制”的債券品種，主要是針對相關行業和產業發展特點，統籌各項債券支持措施，積極引導社會資金投入相關領域并發揮示范效應。2016年，上述專項債券核準規模達到1115.1億元，其中城市停車場建設專項債券495.2億元，城市地下綜合管廊建設專項債券248.8億元，有力支持了相關重點領域、重點項目的建設。此外，為積極支持企業降低杠桿率，有效防范和化解債務風險，助推經濟轉型升級和優化布局，國家發展改革委于2016年率先推出了市場化銀行債權轉股權專項債券品種，支持符合條件的實施機構發行專項用于市場化債轉股的企業債券，債券資金與債轉股項目直接掛鉤，解決債轉股實施機構的融資難題。

二是開展融資政策巡講，打通服務實體經濟的“最后一公里”

為更好地推動融資政策落地見效，國家發展改革委于2016年11月啟動全國發展改革系統融資政策巡講，巡講專家包括研究機構、企業債券技術評估機構、證券公司負責人等，巡講內容既包括企業債券的政策解讀，也包括債券的實務操作和典型案例，巡講對象為地方各級發展改革部門分管融資工作的負責人，相關部門以及地方企業有關負責人。截至2016年底，巡講已覆蓋17個省區市，預計今年上半年將完成全國所有省區市的巡講工作。此次巡講活動參與度高，覆蓋面廣，各地高度重視，平均每場參加人員超過300人，巡講過程中還進行了充分的溝通交流和政策答疑，受到了各方尤其是債券發行人的高度關注和好評，成效顯著，影響深遠。

三是簡化申報審核流程，主動探索向企業債券發行注冊管理制過渡

目前，國家發展改革委對企業債券的受理和業務接待全部在政務服務大廳進行，實行陽光審批，并在60個工作日內按時辦結。為落實“十三五”規劃綱要中“完善債券發行注冊制”的要求，國家發展改革委積極探索企業債券由核準制向注冊管理制過渡的有效途徑，將企業債券審核中的合規性審核、財務指標審核等技術評估工作委托中央結算公司和銀行間市場交易商協會兩家技術評估機構負責，建立了完善的技術評估規則，國家發展改革委則集中精力負責品種創新、準入和信息披露相關規則的制定。

四是加快信用體系建設，創新企業債券事中事后信用監管方式

2016年，國家發展改革委持續推進企業債券信用體系建設。一是開發完成了企業債券信用檔案信息系統并上線運行，整理了相關機構的基礎檔案資料和債券業務數據。二是開展了企業債券主承銷商和信用評級機構信用評價工作，通過案例評價、社會信用評價、主管部門評價、發行人評價、技術評估和登記托管機構評價、市場機構評價、專家評價等多個評價維度，對主承銷商和信用評級機構在債券承銷、發行和存續期管理行為進行全面評估，評價結果向社會公開，并納入企業債券信用檔案，以督促相關機構進一步提升服務質量。

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但是，需要指出的是，獲得證書只代表能入門，并不能證明就成了一名優秀的理財顧問。原因很簡單，作為專業的理財顧問，在業務上，學習能力要非常強，雖然不要求熟練掌握所有的金融工具，但是卻需要每個領域都要有所了解，并在某一領域極為精通。此外，還需要具備良好的溝通和交流能力，通過與相關領域專家很好地合作，才能為客戶制訂出完整的解決方案。專業知識的積累和專業能力的培養都需要一個很長的過程，通常要經過3～5年的積累才能達到一定水平，再通過不斷實踐，才能在業內獲得比較好的口碑。因此，一名理財師是否真正優秀，并不在于其擁有多少張證書，而在于其是否真正能夠在實踐中應用所學知識，并不斷積累經驗，從而為投資者提供良好服務。

注冊金融分析師（CFA）

有“全球金融第一考”之稱的CFA證書是證券投資與管理界的一種職業資格認證，由美國投資管理與研究協會（AIMR）于1963年設立，是目前全球規模最大的職業資格考試，也是全美重量級財務金融機構分析從業人員必備的證書。該證書在全球金融領域內受到廣泛的認可，是進入銀行、投資、證券、保險、咨詢行業的從業通行證。

國際金融理財師（CFP）

CFP證書是國際金融理財標準委員會（FPSB）對從事理財的職業制定的一個認證標準，由國際財務策劃人員協會（Inter national Association of Financial Planning）推出，從1990年開始CFP資格國際化認證至今，全球持有CFP執照的人數不到10萬人。在國外的商業銀行，擁有多少CFP成為衡量一家商業銀行個人理財策劃服務水平的重要標準。

注冊財務顧問師（CFC）

CFC證書由理財規劃顧問師標準協會（Institute of Financial Consultants）推出。IFC成立于1990年，是國際性的理財顧問師專業組織，總部設在美國，目前在全球12個國家設立了分支機構。CFC證書在全球理財行業具有一定的權威性，特別在美國、加拿大等北美地區，是衡量理財業從業人員專業能力的重要依據。

注冊財務策劃師（RFP）

注圓莆癲呋師（Registered Financial Planners，RFP）證書由美國注冊財務策劃師協會（RFPI）于1983年推出。目前RFP證書在加拿大、英國、澳大利亞、日本、德國等國家獲得廣泛認可。此外，RFP認證項目已被列入我國長江三角洲地區緊缺人才培訓工程，從而大大提升了RFP證書在國內的知名度和認可度。

國家理財規劃師（ChFP）

2003年，理財規劃師被列入國家職業大典，《理財規劃師國家職業標準》正式。2005年3月，勞動保障部正式推出國家理財規劃師職業資格認證考。ChFP資格證書是目前我國政府認可的最具有權威的理財規劃師證書，同時也被全球絕大多數國家政府所認可。

特許財富管理師（CWM）

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活動特點：“理財策劃前景的展望與憧憬”“國內理財精英的學習盛宴”

大會主題：中國理財行業的前景及未來發展

參會對象：報讀過我們課程的會員及理財策劃行業人員，包括銀行、保險、證券、基金、資產管理、投資、會計、法律、教 學等和金融咨詢、理財有關業務人士。

擬定特邀嘉賓和演講嘉賓：

林小燕：中資銀行個人銀行業務部總經理

劉天鳴：上海交通大學成教學院副院長

XX（待定）：中央財經大學

關津：首都經貿大學

王峰：北京信用管理有限公司信用評級分析師

黃俊杰：黃俊杰先生曾任美商保德曼國際金融服務有限公司首席顧問，華爾街著名券商所羅門美邦顧問公司總經理，花旗銀行副總裁，華夏基金管理有限公司營銷部副總裁，美國銀行消費金融投資部經理。為國內多家大型金融機構提供過培訓和咨詢，經驗豐富。

陳慶生：亞太理財規劃師協會理事，大中華金融發展中心集團有限公司顧問，中國人才研究會金融人才專業委員會特邀高級顧問/講師，人民銀行培訓中心榮譽教授，深圳市國內銀行同業公會榮譽顧問。

研討專題：

專題一：理財市場值及國內理財策劃未來展望（陳慶生）

專題二：人民幣升值對環球投資效應（劉天鳴）

專題三：（待定）XX－中央財經大學

專題四：（待定）關－首都經貿大學

專題五：國內中資銀行發展個人銀行業的戰略和前景 （林小燕）

專題六：（待定） 黃俊杰

專題七：（待定）王峰

大會時間：2005年12月上旬會期三天

大會地點：中國?北京（具體地址開課前確認函通知）

參會費用：人民幣2500元/位

內容形式：

會前組織“大中華卓越理財策劃師評選活動”，評選出20名2005年度國內優秀財務策劃師，評比結果將于大會開幕式揭曉，并頒發獎品。特別優秀作品將在《卓越理財》雜志發表。

演講專題形式：（見附頁詳細安排）

主辦單位：美國理財顧問師中國認證委員會

亞太理財規劃師協會

深圳市金英才信息咨詢有限公司

《卓越理財》雜志社

聯系方式：

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財務策劃師是為客戶進行理財規劃的專業人員，根據客戶的資產狀況與風險偏好，為客戶尋找一個最適合的理財方式，提供全面的財務分析及建議，以確保客戶資產的保值與增值。用形象一點的話說，他是橫跨銀行、保險、證券、財稅、不動產鑒定等多個領域的“金融健將”。記者在走訪財務人才培訓市場時發現，目前，國內已有多家培訓機構開設了與財務策劃師認證相關的課程。學員經過培訓，不僅能勝任專業的個人理財，對企業理財，特別是國際會計準則、國際財務管理、企業財務決策等也具有相當獨到的見解與策劃能力，成為一個復合型的財務策劃專家。

某證券公司財務主管鐘先生曾接受過注冊特許財務策劃師（FChFP）認證的培訓。他表示認證培訓讓他有機會與一些國內理財界的權威人士面對面地交流，使他感受到撲面而來的最新理財資訊，極大地開拓了他的視野。同時參加過注冊特許財務策劃師（FChFP）認證學習的銀行高級經理蔡先生說，通過學習，他發現對以前遇到的很多問題都茅塞頓開，課程的案例對現行的銀保合作以及其他的銀行混業經營有很好的啟發作用。

麥肯錫的市場調研顯示，我國個人理財市場利潤巨大，截至2006年6月增長至570億美元。我國快速發展的中小企業也對理財有著巨大的需求，2006年企業理財市場的利潤達到1371億美元。

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Robert:第二次世界大戰后，理財在美國便漸漸興起。當時由于美國人民生活安定，他們開始考慮怎樣享受人生，并為退休作出安排。加上美國醫療費用昂貴，他們都希望有合適的計劃能幫助自己達到目標，由于這些背景原因，美國一般大眾比較接受向理財師咨詢理財意見。而在美國理財行業發展相對較為成熟，不論銀行或是獨立理財顧問公司均占有一定市場價額，令競爭甚為激烈。

《卓越理財》：RFP在國際理財行業處于什么樣的地位？

Robert：RFP在1983年已在美國成立，是美國成立的第二個以理財為主的學會，在過去二十多年的歷史中，RFP協會在全球多個地區均有推廣理財專業，在亞太地區應處于領導地位，除了委任黃志杰先生為北亞州區總監外(亦為協會在亞洲區最高負責人)，在中國，香港，印度、菲律賓、馬來西亞等地亦積極展開課程，希望把先進的理財理念能帶到亞太地區。

《卓越理財》：RFP到底是什么樣的一個概念，它有著什么樣的背景？

Robert：財務策劃是指運用科學公正的財務分析程序來對個人的財務計劃、投資策略等進行合理的規劃與管理，以實現其長期理財和生活目標的專業個人理財服務，是金融、保險等行業指導個人投資理財的新興業務。隨著居民儲蓄的增加和個人收入的不斷提高，個人理財服務在中國的市場空間日益擴大。中外金融機構均將拓展未來中國市場的重點定位于個人理財服務。在此情況下，從事或有志于投身金融理財行業的人士，也逐漸認識到，只有通過考取專業資格，尤其是與國際接軌的專業資格，方可提升個人的競爭力，獲取更佳的事業發展。

《卓越理財》：RFP進入中國市場，是怎樣結合中國的國情的？

Robert：RFP自2003年開始于中國大陸及香港推出課程后，迅速得到行業的關注。總會本身也明白唯有將課程本土化，才能令學員在學習過程中得到更充實的回報，因此學會特別安排來自中國大陸及香港的金融界及大學專家將課程內容、講義、考試題目全部漢化，使課程內容在中國及香港更能切合本地經濟形勢發展。而在講課時，學會更邀請了中國大陸及香港的老師授課，而每位講課教師都只集中講授自己專長的科目，務求令課程能夠增加實務性。

《卓越理財》：美國和中國的個人理財的觀念相差很大，美國和中國目前的個人理財觀點有什么區別？

Robert：在理財觀念上，美國跟中國有著很多的不同，最基本的就是在專業咨訊費用方面。在美國，理財師是會對咨詢理財建議的人士收費的，他們并不會在建議書上推銷產品以收取傭金，因此，在作出理財建議方案時，能夠保持理財師的專業性并且比較客觀，避免了潛在的利益沖突。在中國，一般人士皆比較不愿意付費以換取理財師的理財建議，他們仍覺得理財師提供理財建議是理所當然的事，這可能是由于現在中國普遍接受銀行的理財師，并覺得理財只是銀行提供的其中一項增值服務而已。相對美國，除了銀行外，獨立第三方理財公司也非常普遍，他們打著獨立專業的旗號，得到了很多客戶的支持。

而在投資意識上，在美國，一般人士均樂意將收入投資在不同的產品上，包括銀行儲蓄、債券（特別是國債）、基金。但在中國，可能由于投資產品相對較少，似乎一般人士仍然傾向于將收入投資在銀行儲蓄，這種情況希望在不久的將來有所改善。

《卓越理財》：對于正在逐步開始在中國發展的個人理財行業，您有什么看法？

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隨著各類金融機構間的競爭加劇，被人們稱為“銀老大”的銀行也加快了自身零售業務產品開發的速度，曾在多家國際金融機構任職，擁有豐富的銀行理財產品營銷和戰略制訂經驗，現任上海浦東發展銀行個人銀行市場企劃部總經理的林小燕在本次研討會上就銀行理財產品的發展與趨勢、銀行理財產品的特點與開發策略以及銀行理財產品的營銷策略等方面作了十分精彩的講演。

對于目前各家銀行頻繁推出各類理財新品的這一趨勢，林小燕指出，作為一種新的或改進的金融工具和新的交易行為，銀行在引進的同時必定會引發與現有產品不同的風險或者提高現存產品風險的程度，為此，銀行管理層需要著重確定新產品的特征以及所需的特定風險的管理程序。在談到銀行個人理財產品的創新與發展趨勢時，她強調，銀行必須從以產品為中心的經營模式向以客戶為中心的經營模式轉變，作為銀行來說，無論是產品設計與開發、行銷與推廣、服務的方式與流程以及人力資源的配置都要進行結構性調整，甚至在考量單一產品時，都要從單純的獲利率和市場占有率向客戶終身價值（Lifetime Value）和銀行占其客戶一生關系之比重等方面進行考量。

對于新時期銀行個人理財產品應具備的特點，林小燕認為，銀行產品，不管是存款還是貸款，只能具有一種產品的功能，相對于其他商品而言，類似于零部件。如果從客戶本質需求來考慮，往往就無法滿足客戶的需要。因此，銀行在提供理財產品服務時，應該提供能夠全部滿足客戶需求的綜合性理財產品才好。以30、40歲年齡層的客戶群，銀行理財產品的功能應當包括：資金計劃、資金積累、房貸計劃、車貸計劃、投資計劃等。此外，她結合自身在國際金融機構任職的經歷，與與會者分享了理財產品在開發和設計中的市場定位、推廣過程中的品牌策略、以及銷售隊伍的組織和管理等方面的經驗和心得。

作為金融領域中一門新興的專業服務，財務策劃在內地也逐步風聲水起。在本次會議中，來自德賽金融服務顧問有限公司的總經理高永彤和香港友邦保險公司的區域總監錢偉強，結合中國內地和香港的經濟環境、社會環境甚至人口數據等的變化，闡述了財務策劃增長的原因、階段性發展目標以及發展過程中所面對的挑戰和機遇。他們認為，在未來的財務策劃領域中，將會出現兩個分支。一類是從屬于專業金融機構的財務策劃顧問，另一類則是獨立的財務策劃顧問，這兩類在客戶目標選擇、運營模式等方面都會有所不同，但在提升專業知識以及加強客戶信心和關系上都是一致的。

篇10

黃志杰：其實理財在香港很早已經發展起來，從前銀行的個人銀行部門就是擔當理財角色，為客戶提供保險、股票、基金等投資服務。但在香港經歷了97年股災，網絡股破滅后，更加意識到審慎理財對自己的重要。尤其在2003年沙士事件后，香港經濟開始反彈，市民對理財更為看重，一方面希望將自己財富增值，另一方面他們亦對投資抱有戒心，所以專業的理財顧問在這幾年發展越趨活躍。各金融機構亦樂于擴展本身理財業務。

跟其他地區比較，香港理財行業的發展是非常好的。香港本身作為國際金融中心，資訊發達，市民很容易獲取全球最新的經濟消息，加上產品多樣化，一般人士更能根據自己本身承受風險程度而投資于不同的國外及本地市場上，如股票、外幣、基金等。令市場更能全面發展。

《錢經》：由于國際競爭比較激烈，香港目前的金融理財行業的格局怎樣？本土金融企業狀態如何？

黃志杰：在香港，目前的金融理財行業競爭非常激烈。基本上，銀行、保險及獨立理財公司皆非常看重理財市場，并且投資很多資源搶占市場份額。銀行在暫時來說占有優勢，他們憑著龐大的網絡及客戶群，令他們在推銷產品上非常有利。而保險公司亦憑著銷售保險產品的經驗，對一部分人士提供貼身服務，獨立理財公司則以其靈活的銷售策略，開始吸引市場的關注。

《錢經》：香港本土金融理財企業的發展道路是怎么樣的？對于內地本土金融企業，有何借鑒意義？

黃志杰：相對于中國內地，香港的銀行，因為多年來能混業經營，他們能夠對存戶進行多重互銷，尤其對一些大型的銀行加上系統培訓往往在理財市場上能夠有明顯優勢，所以一個儲戶可能在銀行購買保險、基金及債券等金融產品。相信在內地，銀行亦隨著業務的擴展，在爭取市場上也會有一定優勢。其他金融機構，需要更加注重理財師的培養及管理，方可加強自己的競爭能力。

《錢經》：香港與內地在CEPA等政策原因和實際經濟結構方面的互補性，促使金融聯系非常緊密。在內地金融理財發展的過程中，香港的理財行業與企業將會起到何種作用？舉例說明。

黃志杰：其實內地及香港的關系非常緊密，香港的金融及保險公司均積極在中國境內尋求發展機會。通過入股形式或開設分公司，令理財市場在中國內地競爭更加白熱化。但其實這亦催化了本土金融機構在理財市場的成長，他可在合作甚至在競爭對手中知道國際上的經營方法及產品特性，這對他們以后的發展更能起著積極作用。

《錢經》：請從香港理財行業發展的經驗教訓角度，為內地理財行業發展提供一些建議和意見。

黃志杰：從香港的理財行業發展看來，由于市場的開拓及與國際間的緊密聯系，令香港能夠成為金融中心及在理財事業上有著較早的進步。其實是香港經歷了數次的金融風暴，令香港意識到傳統的投資并未能為自己的財富保值。他們要更專業的投資服務及更多元素的投資產品選擇，使其理財目標得以實現。所以其實理財行業在香港真正發展是在2003年沙士事件后，那時候香港經濟從谷底反彈，一般市民在經濟風暴后對投資股市或房地產仍有戒心，理財顧問隨即發展成新興行業，有系統地為客戶推介不同投資產品，讓市民能有選擇的投資于不同工具。

《錢經》：目前，國內理財行業中“理財師”的角色，和服務內容的提供，您怎么評價？

黃志杰：可能由于產品的缺乏，我覺得國內的理財師并未能全面的為客戶等訂貼身的理財方案。理財師普遍活躍于銀行及保險公司，他們仍偏向于推介一些基金，保險產品或股票，其實有部分理財師由于缺乏經驗及專業培訓，他們往往只推介一些傭金較高的產品，并未能全面幫客戶分析本身需要而建立合適理財方案。但希望隨著市場發展，并且理財意識的普及，加上各大金融機構皆對希望提高員工素質，相信情況會很快得以改善。

《錢經》：您目前所在的組織，可以從哪些方面來提供改善的方法、道路以及指引？

黃志杰：我們美國注冊財務策劃師協會從2003年開始在中國及香港提供國際認證課程。透過有系統的專業培訓已經有1500名行內從業人士成功拿到美國注冊財務策劃師（RFP）專業資格。事實我們協會可透過豐富的國際經驗及先進培訓方式，幫助業內人士提升理財策劃的信貸。在課程上，除介紹國際上新興的投資產品，更會在內容上加入中國元素，務求令參加課程人士有效地學習最新的課程。